高利放贷，不仅违法，还可能坐牢！
今天，长沙市天心区人民法院就对曾一林和吴大山两名违法放贷人，以非法经营罪分别判处有期徒刑六个月，并处罚金5万元.
案件回顾
曾一林和吴大山两人偶然认识了贷款中介王荣，三人一致认为发放贷款是一个赚钱的“好办法”。于是一拍即合，三人走上了违法放贷的犯罪之路。
三人分工合作，由王荣负责在互联网发布信息，寻找借款“客户”。曾一林和吴成强负责审核资料，提供资金发放贷款以及后续收款、催债。
2020年7月，王荣通过网络认识了意向贷款客户王俊，见面后，王荣将王俊带到曾、吴两人处。
曾、吴两人得知王俊的借贷需求后，要求王俊填写了一张借款申请单，通过申请单详细了解王俊的家庭情况、工作情况、住房情况等基本信息。在查阅了王俊个人征信情况后，双方签订了《贷款协议》。
根据双方口头协议，王俊借贷8000元，需要支付保证金、平台费、业务费、渠道费等共计2000元，也即实际贷款金额到手只有6000元。
曾、吴两人并未告知王俊具体借贷利率，但要求借款后每周四下午14点前，归还1250元，一共偿还十期。曾、吴两人利用专门的收款微信，每周四提醒王俊按时还款。
2020年8月，警方接到群众举报将曾一林、吴大山、王荣三人抓捕归案。
审理查明
曾、吴两人在未获得金融监管机构批准的情况下，以明显高于国家法定利率水平，采取先期扣除手续费、保证金、业务费等费用的方式，共计向71人违法发放贷款，金额累计167万余元，非法获利3.8万元。
2020年12月，天心区人民检察院以被告人曾一林、吴大山涉嫌非法经营罪向天心区人民法院提起公诉。（王荣另案处理）
天心区人民法院审理后认为，被告人吴大山、曾一林违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重，二人行为已构成非法经营罪。
据此，天心区人民法院遂作出上述一审判决。
法官说法
2019年10月21日施行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超过经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
据了解，本案是自去年10月21日后非法放贷行为入罪以来，我市首例因高利贷被处以非法经营罪并追究刑事责任的案件。2被告人在今年7月到8月间，以年利率288%向不特定的71人发放贷款累计达167万余元，扰乱金融市场秩序，情节严重，构成非法经营罪。
相关 链接
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定印发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（法发〔2019〕24号，以下简称《意见》），于2019年10月21日起施行。
《意见》第一条：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。
《意见》第二条：以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。